對(duì)于求美者而言,打著“0利息,0首付,0費(fèi)用”口號(hào)的醫(yī)美分期產(chǎn)品,為其帶來了支付高額手術(shù)費(fèi)用的捷徑。

　　然而,對(duì)于求美者劉娜(化名)而言,醫(yī)美分期業(yè)務(wù)卻沒有聽上去那么美——醫(yī)美分期貸款不僅沒有讓她變美,還使她背上了10萬元的債務(wù),家庭也因此不睦。

　　整形后兩眼大小不對(duì)稱

　　“現(xiàn)在這個(gè)情況,我是不會(huì)還錢的。因?yàn)槲业难劬σ淮笠恍?對(duì)這個(gè)結(jié)果,我不滿意。”劉娜說。

　　據(jù)劉娜回憶,她是2016年10月經(jīng)星采醫(yī)療美容門診部(以下簡(jiǎn)稱星采美容)工作人員勸說后,決定整形的。這次價(jià)值10萬元的整形,包括面部脂肪填充、眼部整形以及鼻部整形。

　　實(shí)際上,劉娜想整形已經(jīng)很久了,但一直在猶豫,之所以這次下定決心,是因?yàn)檎�形醫(yī)院承諾,她的全部手術(shù)費(fèi)用可以通過貸款支付,非但不會(huì)被收取手續(xù)費(fèi)和利息,還將免費(fèi)贈(zèng)送她一臺(tái)當(dāng)時(shí)剛剛上市的iPhone 7,并且?guī)退�支�?天在上海的住宿費(fèi)(報(bào)價(jià)8800元)。

　　劉娜說,星采美容后來的確如約履行了諾言,為她支付了酒店的住宿費(fèi)用,并幫助她在“星計(jì)劃”以及“上海快分期”兩家平臺(tái)上申請(qǐng)了共計(jì)10萬元的醫(yī)美分期產(chǎn)品。按照約定,劉娜每月應(yīng)向兩家平臺(tái)還款8333元。

　　“手術(shù)后我一照鏡子,就發(fā)現(xiàn)我的眼睛存在很嚴(yán)重的問題。”劉娜說,手術(shù)后,她的眼睛出現(xiàn)了“大小不對(duì)稱,左眼不能完全閉合”的情況。“現(xiàn)在這個(gè)樣子還沒有我以前好看,我不化妝都不敢出門。”

　　“之所以出現(xiàn)左右眼不一樣大的情況,是患者先天條件決定的。我們能做得也只有盡量糾正。”星采美容郭經(jīng)理解釋。

　　鑒于劉娜的眼部情況,星采美容為劉娜進(jìn)行了修復(fù),并承諾如果效果不佳,可以為她繼續(xù)修復(fù),或者幫她支付繼續(xù)修復(fù)的費(fèi)用。

　　然而,幾次修復(fù)后,劉娜的兩只眼睛依然可以看出存在不對(duì)稱的情況。因?yàn)槭遣m著丈夫貸款整形的,如今整形效果不佳,劉娜不知道該如何向丈夫解釋,10萬元的醫(yī)美分期貸款也讓夫妻關(guān)系變得不再和睦:“催貸的壓力在那里,我又沒以前好看了。我們的關(guān)系,不如以前了。”

　　貸款“0利息”名不副實(shí)

　　在劉娜看來,之所以整形效果不佳,是因?yàn)檎�形機(jī)構(gòu)并未真正向她提供價(jià)值10萬元的整形服務(wù)。

　　“我之所以選擇這家機(jī)構(gòu),愿意貸款10萬元整形,是因?yàn)樗麄冏苑Q給明星做過整形,自然希望能夠整出10萬元的效果,但是這家醫(yī)院根本沒有將10萬元全部用在我的臉上,所以才會(huì)出現(xiàn)效果不佳。”劉娜說,她的這一判斷源自退款時(shí)和星采美容的一次交涉:當(dāng)時(shí),在幾次對(duì)眼部進(jìn)行修復(fù)后,劉娜對(duì)星采美容失去信心,遂向?qū)Ψ教岢?將眼部整形的費(fèi)用退還給她。后來,星采美容同意了她的要求,但其提出的退款方案卻令劉娜大跌眼鏡。

　　“他們提出,首先要在10萬元中,扣除星采美容支付給貸款平臺(tái)12個(gè)點(diǎn)的利息,再扣除贈(zèng)送給我的iPhone 7的費(fèi)用,然后再扣除為我支付的酒店費(fèi)用,最后剩下的進(jìn)行退款。”劉娜說,“這樣算下來,用在我臉上的費(fèi)用只有六七萬元。”

　　“我覺得自己被騙了,明明是0利息,實(shí)際上卻是用我貸款的錢支付利息。既然只要花六七萬元就可以做,我為什么要貸款10萬元呢?”劉娜感覺,所謂的“0利息”實(shí)際上是一種欺騙。

　　對(duì)此,星采美容郭經(jīng)理回應(yīng)稱:“我們確實(shí)要向金融平臺(tái)支付費(fèi)用,使用金融機(jī)構(gòu)的錢肯定是要支付費(fèi)用。但是,我們認(rèn)為這不是她拒絕還貸的主要原因,據(jù)我了解,更多是因?yàn)樗齻�(gè)人的心態(tài)問題和家里的原因。”

　　虛假的貸款申請(qǐng)資料

　　除了對(duì)整形效果不滿意、指責(zé)“0利息”貸款涉嫌虛假宣傳外,劉娜不愿還款還有一個(gè)原因:星采美容讓她填寫的貸款資料都是虛假的。

　　劉娜說,整形之前,她就將自己的情況和推薦人說得很清楚:自己沒有工作,沒有收入,在家?guī)Ш⒆印＜依锏腻X都是她丈夫賺的,但她丈夫并不知道,她要花這么多錢整形。

　　在這種情況下,劉娜究竟是如何通過貸款審核的呢?

　　“貸款公司打來電話,問我收入多少什么的,醫(yī)院就把答案寫在紙上,讓我照著念,上面的資料都是假的,都不是我的真實(shí)資料。”劉娜說,申請(qǐng)貸款時(shí),除了名字和身份資料是她的,其他幾乎都是假的,“他們一直催促我快點(diǎn),說我的貸款很難申請(qǐng),全程都是他們拿著我的手機(jī)操作,我都不知道他們填寫了什么。”

　　但劉娜的這一說法,遭到了星采美容的斷然否認(rèn):“我們只是教她如何使用APP等,所有的信息都是她自己提供的。”

　　“我們是知道她情況的,她不賺錢,但是她老公賺錢。”星采美容郭經(jīng)理直言。

　　[新聞延伸]

　　記者暗訪:申請(qǐng)貸款時(shí)很多個(gè)人資料都可人為“包裝”

　　2016年11月23日,晨報(bào)記者以求美者身份,到星采美容暗訪。一名美容咨詢師接待了記者,并給出了具體的整形方案。

　　當(dāng)記者告知咨詢師,自己身上并無現(xiàn)金并且失業(yè)已久時(shí),該咨詢師提議,可以通過醫(yī)美分期付款的方式進(jìn)行整形。

　　“可是我已經(jīng)將工作辭掉了,現(xiàn)在是沒有收入的。”記者說。

　　“沒關(guān)系,你可以找一個(gè)你的朋友,說是這個(gè)單位的主管,接一下貸款公司的電話,告訴他們你在這里上班,年收入不錯(cuò)。”該咨詢師建議。

　　“但是,我現(xiàn)在沒有單位。”

　　“你就說我在某某KTV上班,月收入三四萬這樣子。”

　　“但我沒有在夜店工作過,我不想這樣說。”。

　　“如果你實(shí)事求是講,‘我一個(gè)月收入才6000元’,貸款那邊(指貸款方)肯定不樂意。這個(gè)收入,你生活都過不了,怎么還貸款?”該咨詢師說。

　　在確定記者能夠安排朋友“幫忙”后,該咨詢師將記者帶到了一間專門辦理貸款業(yè)務(wù)的房間。

　　一名辦理貸款的工作人員告訴記者,除了將父母手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息填寫好之外,他還需要記者提供一張信用卡或者四大銀行的借記卡、一個(gè)支付寶賬戶、一個(gè)本人注冊(cè)并使用3個(gè)月以上的手機(jī)號(hào),以及個(gè)人身份證。

　　“我不用支付寶,也沒有信用卡和四大銀行借記卡。”記者說。

　　“那你能不能現(xiàn)在注冊(cè)一個(gè)支付寶呢?注冊(cè)后里面的芝麻信用分就可以用的。”這名工作人員說。

　　這名貸款人員還建議記者,可以馬上到銀行辦一張卡,用以辦理貸款業(yè)務(wù):“樓下就有一家銀行,去辦一張銀行卡就可以。”

　　劉娜也向記者證實(shí),除了星采美容的工作人員幫她填寫資料外,她提供的賬戶信息也與記者暗訪中被要求提供的信息相似:“我提供了一個(gè)沒有任何存款的銀行卡號(hào),一個(gè)芝麻信用分自然增長(zhǎng)至600多分的支付寶賬號(hào),還有我的手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)。”

　　“星計(jì)劃”:評(píng)估是全方位的,并非只看客戶填寫的信息

　　只需一些半真半假的資料,就可以拿到數(shù)萬元貸款,但對(duì)那些沒有還款能力的求美者而言,這樣的便利是否會(huì)成為她們無法承受的負(fù)擔(dān)呢?貸款平臺(tái)的審批,是否過于草率呢?

　　對(duì)此,為劉娜貸款的醫(yī)美分期平臺(tái)之一“星計(jì)劃”方面表示,劉娜所經(jīng)歷的審批流程,并非看上去那么簡(jiǎn)單。“在整個(gè)申請(qǐng)過程中,‘星計(jì)劃’　應(yīng)用設(shè)備探針、設(shè)備指紋、互聯(lián)網(wǎng)爬蟲、社交抱團(tuán)等技術(shù),看似客戶只填寫了若干字段,實(shí)際衍生出成千上萬的數(shù)據(jù)點(diǎn),用于對(duì)客戶的綜合資質(zhì)進(jìn)行評(píng)估。收入僅僅是眾多決策因素的一小部分,通常會(huì)使用一套策略模型去估算客戶的實(shí)際收入,并非簡(jiǎn)單地相信客戶填寫的信息。”

　　“我們所有的模型用到的字段不下百個(gè),這些模型相互補(bǔ)充,從不同角度預(yù)測(cè)了一個(gè)客戶的還款能力和還款意愿,保證了對(duì)每個(gè)客戶評(píng)估是一個(gè)全方位的、綜合的考慮。”“星計(jì)劃”方面還表示,他們判斷下來,劉娜屬于“手術(shù)意愿較高、個(gè)人資質(zhì)較好、綜合評(píng)分好的使用者”。

　　“星計(jì)劃”認(rèn)為,“劉娜這一案例的核心問題,是客戶和醫(yī)院因?yàn)槭中g(shù)效果產(chǎn)生了醫(yī)療服務(wù)糾紛導(dǎo)致的”。