新京報(bào)：個(gè)人征信不是筐，別什么都往里裝

　　10月13日，國務(wù)院法制辦就《征信管理?xiàng)l例》公開征求意見。如何構(gòu)建中國之征信信用體系，隨即成為熱議話題。

　　站在專業(yè)角度審視中國首部《征信管理?xiàng)l例》，可謂亮點(diǎn)很多，瑕疵不少。比如，《條例》規(guī)定了個(gè)人對于自己信用信息的知情權(quán)，再比如，借鑒國際慣例，規(guī)定了不良信用信息的最長存續(xù)期等，都屬嘉許之舉。

　　然而，也許因?yàn)槭恰暗谝徊俊闭餍艞l例，缺陷和殘缺顯得似乎更為突出，比如，關(guān)于個(gè)人信息主體隱私的保護(hù)，在程序上就顯得捉襟見肘，在信息的使用上，依然是銀行單方面說了算，等等。而爭議最大的，則是個(gè)人信用信息的范圍問題。

　　比如，央行就透露，在《條例》的基礎(chǔ)上，今后個(gè)人水、電、氣繳費(fèi)情況、欠稅情況等都將納入信用記錄。聯(lián)想起之前中移動(dòng)說要將手機(jī)欠費(fèi)納入個(gè)人信用記錄，交通部門要將酒后駕車納入個(gè)人信用記錄，本輪《條例》公開征求意見，料想有更多的企業(yè)盼著搭個(gè)人征信體系之便車，從而使個(gè)人征信體系成為一個(gè)包羅萬象的“大筐”。

　　從本源而論，個(gè)人征信者，即由法定機(jī)構(gòu)按照法定程序收集、整理、保存、加工個(gè)人、法人及其他組織的信用信息，用于信用報(bào)告、信用評分、信用評級等信用活動(dòng)。而舉凡中外，證明個(gè)人信用的信息無需搜集所有的證明“德智體美勞”都合格的圣人，而只是關(guān)于個(gè)人信用的很有限的信息，這部分信息的收集因?yàn)樯婕皞�(gè)人隱私，因而在國外都采取嚴(yán)格的法定主義，對于征信機(jī)構(gòu)收集個(gè)人信息的范圍和程序有界定嚴(yán)格，并將濫用或者隨意擴(kuò)大個(gè)人征信的范圍的行為視為嚴(yán)重威脅個(gè)人隱私和違憲的行為。

　　《征信管理?xiàng)l例》對于個(gè)人信息的范圍的界定延續(xù)了各國的傳統(tǒng)，對于哪些信息可以收集，哪些信息不能收集，都以列舉的形式明確，這無疑有利于個(gè)人隱私的保護(hù)，然而，對于哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)增加個(gè)人信息的范圍，《條例》卻語焉不詳，從而容易給一些壟斷機(jī)構(gòu)以可乘之機(jī)。

　　意圖將一些和個(gè)人信用無關(guān)，或者將一些因體制等客觀原因而導(dǎo)致的個(gè)人行為納入信用體系，這顯然是危險(xiǎn)的。個(gè)人征信體系是為了維護(hù)社會(huì)信用的，而如果一些機(jī)構(gòu)挾私欲而假征信之名搭便車，會(huì)使得整個(gè)征信體系本身的信用蕩然無存。

　　就中國的具體國情而言，水、電、煤氣、手機(jī)費(fèi)的遲延或者不繳納情況有各種原因，加之相關(guān)收費(fèi)企業(yè)本身處于壟斷地位，如果他們可以將繳費(fèi)情況納入國家的征信體系這個(gè)“公共設(shè)施”，其他企業(yè)，比如電腦維修服務(wù)、家政服務(wù)等也完全有理由將客戶的繳費(fèi)情況納入個(gè)人信用，這顯然是個(gè)人征信體系不能承受之重。

　　個(gè)人征信不是筐，什么都能往里裝。既然個(gè)人征信只是為了在信用機(jī)構(gòu)證明自己信用的，那就讓他簡單一點(diǎn)，范圍嚴(yán)格一點(diǎn)，否則，不僅失去了征信體系本來的意義，而且還會(huì)讓某些機(jī)構(gòu)假征信之名而念歪了經(jīng)。