征信系統(tǒng)：不是“看不起”，而是“看不清”

　　疏通銀企對接阻礙的關(guān)鍵一點是完善征信系統(tǒng)。

　　我國的企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)起步較晚。據(jù)了解，人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，于2004年成立銀行信貸征信服務(wù)中心。客觀上看，這套征信系統(tǒng)還不甚完善，內(nèi)容真實性難保證、信息應(yīng)用過程存在風(fēng)險、系統(tǒng)功能有效性難發(fā)揮。其中，最令中小外貿(mào)企業(yè)尷尬的就是信用記錄缺失。

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委提出了一條解決途徑。他說，由于規(guī)模小，中小外貿(mào)企業(yè)的信用往往是與其業(yè)主的個人信用緊密相連的。企業(yè)年齡小，但業(yè)主年紀大，因此可把業(yè)主個人的信用記錄納入到企業(yè)征信系統(tǒng)中來，這樣就給如何取信那些成立時間短、無信用記錄的企業(yè)提供了一條融資渠道。“但現(xiàn)狀是，征信系統(tǒng)掛一漏萬，銀行對中小企業(yè)不是‘看不起’，而是‘看不清’，只好選擇避險。”魯政委說。

　　民間融資：

　　堪比高利貸的利息重負

　　像李巧曼所在的企業(yè)一樣，吃了銀行的閉門羹后，他們往往會轉(zhuǎn)向民間融資。這種融資方式屬于非正規(guī)金融渠道，但手續(xù)簡便，比較靈活，能夠滿足中小外貿(mào)企業(yè)對融資時效性的要求。因此，商業(yè)信用、民間借貸等非正規(guī)民間融資成了中小外貿(mào)企業(yè)融資的重要補充。

　　但民間融資的利息卻高得令企業(yè)咂舌。張躍強介紹說，他的企業(yè)從銀行貸款多數(shù)為少于6個月的中短期貸款，年利率最高時是7%～8%。溫州等地的民間借貸利率則比銀行高出三四倍，最高時可達20%，很像過去的高利貸。

　　魯政委認為，民間融資應(yīng)陽光化，這是提高這種融資渠道的安全穩(wěn)定性，同時降低其利率的途徑之一。他指出，借貸雙方應(yīng)簽訂統(tǒng)一合同，承認并履行合同，違約的要提交法院判決，沒有約定的部分要依據(jù)現(xiàn)行法律酌情處理。

　　在他看來，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)理性布局企業(yè)發(fā)展，不要盲目地追求跨越式發(fā)展。在企業(yè)規(guī)模還不大、資金還不足的情況下，不要貪多貪大，盲目接大項目大訂單。

　　融資渠道：

　　以創(chuàng)新提供更多選擇

　　當(dāng)前，我國中小外貿(mào)企業(yè)的融資渠道比較狹窄，主要依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等融資渠道。盡管風(fēng)險投資、發(fā)行股票和債券等融資渠道也被使用，但對中小外貿(mào)企業(yè)的作用仍很有限。

　　李煒表示，我國亟待拓展企業(yè)融資渠道多元化，從現(xiàn)在的銀行貸款一條路上轉(zhuǎn)向融債，降低企業(yè)對銀行貸款的依賴度。

　　李煒進一步指出，就銀行貸款來說，必須提高效率，在制度上從現(xiàn)行的利率管制向利率市場化轉(zhuǎn)變，促使信貸環(huán)境走向成熟，在篩選放貸企業(yè)時使高效的中小外貿(mào)企業(yè)脫穎而出。